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招行成不良率加速跑领头羊 行业资产质量拐点或来临

http://enterprise.dbw.cn/      2015-09-15 14:10:46

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  从A股上市银行半年报情况来看,资产质量成当前银行业面临的最大挑战。从半年报来看,多数银行不良率都出现了不同程度的上升,统计发现,农行不良率最高,招行不良率上升最快,宁波银行不良率最低。

  中国银行业协会专职副会长杨再平认为,我国银行业不良贷款的上升趋势已经持续了一段时间,风险已经得到一定程度上的释放。长期来看,随着地方政府万亿元债务置换工作的落地、信贷资产证券化、混合所有制改革及投资信心逐步恢复、资金面相对充裕、房地产销售稳定等作用下,银行业资产质量有望迎来拐点。

  招行不良率上升最快银行业资产质量风险可控

  今年上半年,上市银行资产质量承压,不良贷款和不良率均呈“上升”态势。中国经济网记者梳理发现,大部分上市银行的不良率在1.5%以下,仅宁波银行、北京银行、南京银行这3家银行在1%之下。

  “中、农、工、建、交”五大行不良率分别为1.41%、1.83%、1.40%、1.42%和1.35%。除五大行外,其他11家银行资产质量也不容乐观,其中不良贷款余额最高为招行396.15亿元,较年末也新增最多,为116.98亿元;宁波银行新增最少,为1.89亿元。此外,上半年招行不良率位列上述11家银行的“之首”,达1.50%,比年初提高0.39个百分点;宁波银行最低,保持与年初的0.89%一致。

  对于不良贷款持续上升的原因,各家年报分析原因基本如下:有经济大环境的影响,周期性的行业、企业经营状况恶化等,导致违约概率加大,信用风险加剧。据悉,招行副行长王良坦言,制造业和批发零售业仍是最令银行头疼的板块;从地域看,上半年除了长三角,环渤海地区也因大宗商品贸易频繁出险成为新的“重灾区”。

  农行方面也表示,将从严落实不良贷款管控责任,着力加强重点区域、重点业务、大额风险客户风险的专项治理,一户一策制订风险化解方案。综合运用清收、核销、转让、债务减免等手段,加大不良资产处置力度。

  业内人士普遍认为,由于银行拨备水平较为充足,银行自身也在积极主动压缩产能过剩行业贷款、主动加强贷款的管理,因此中国银行业资产整体风险仍在可控范围内。

  资产质量将迎拐点?银行业怎面对?

  招商证券研报认为,资产质量拐点延后,不良净形成率再创新高。上市银行2季度不良贷款余额环比增长12%,不良率环比上升12bp,似乎和1季度的变动接近,但若将核销转让的不良贷款加回,实际上2季度资产质量的恶化趋势要比1季度更为严峻,加回核销转让后的不良净形成率环比上升33bp至1.37%。

  平安证券研究报告显示,2015年上半年上市银行不良率环比增加了21个基点到1.45%,仍处在明显上升的通道之中。从目前来看,大行资产质量压力超过小行。

  杨再平在接受媒体采访时分析认为,面对资产质量压力,银行业可以采取两项措施。一方面,严控新增贷款,严格客户准入,避免产能过剩行业、主业不突出中小企业等,实行清退机制;另一方面,强化风险体制改革、信贷文化建设等,实现全面管理,加强存量债务的清收、处置、变卖等。“长期看,随着地方政府万亿元债务置换工作的落地、信贷资产证券化、混合所有制改革及投资信心逐步恢复、资金面相对充裕、房地产销售稳定等作用下,银行业资产质量有望迎来拐点。”杨再平表示。

  中国社会科学院金融研究所银行室主任曾刚认为,未来要探索多种方式加快不良资产处置,积极利用社会资金?专业机构等外部资源,推动实现不良资产处置市场化?

作者: 华青剑 编辑: 林颖 来源: 中国经济网